一说到离婚，最先吵起来的往往不是感情，而是钱。离婚时夫妻共同财产如何分割，法律给的是两步走：先自己商量，商量不成由法院判。看着简单，但"哪些算共同财产""房子怎么分""公积金要不要分"，每一问都能吵上几个月。这篇把分割对象、分割原则、六类财产的算法一次讲清。
先说结论：三步走
| 步骤 | 做什么 | 依据 |
|---|---|---|
| 第一步 | 划清范围：只分夫妻共同财产，个人财产不参与 | 民法典第 1062、1063 条 |
| 第二步 | 协商解决：双方对怎么分达成一致，法院不干涉 | 民法典第 1087 条第 1 款 |
| 第三步 | 协议不成由法院判：按照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决 | 民法典第 1087 条第 1 款 |
民法典第一千零八十七条规定：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。同时，对夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。需要特别记住：法院判决的对象只能是夫妻共同财产，一方的婚前个人财产、因人身损害获得的赔偿、遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产，不参与分割。
第一步：分清"共同"与"个人"
| 归夫妻共同所有 | 归一方个人所有 |
|---|---|
| 工资、奖金、劳务报酬 | 婚前财产 |
| 生产、经营、投资的收益 | 因受到人身损害获得的赔偿或补偿 |
| 知识产权的收益 | 遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产 |
| 继承或受赠的财产（未指定归一方的） | 一方专用的生活用品 |
| 住房补贴、住房公积金、基本养老金、企业年金 | 其他应当归一方的财产 |
最容易误解的一条：个人财产不会因为结婚时间长就"变成"共同财产。婚前的存款、婚前全款买的房，结婚十年还是个人的。但如果婚前财产在婚后与共同财产混同（比如婚前存款不断转入共同账户、用于共同生活、反复买卖），举证就会变得很困难，法院可能按共同财产处理——账户要分开，别混着用。
裁判规则夫妻共同财产是指夫妻双方或一方在婚姻存续期间所得、除法律另有规定或另有约定之外归夫妻共同所有的财产。离婚案件中对财产的分割，仅指夫妻共同财产，夫妻的个人财产及其他财产均不在分割之列。夫妻一方个人所有的财产，不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产；在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人财产购置的房屋等不动产仍应归个人所有。
给你的启示"结婚久了就一人一半"是错的。个人财产要保住，关键在能证明来源：婚前存款的银行流水、婚前购房的付款凭证、父母出资时写明的赠与对象，都要留好。
第二步：五类财产具体怎么算
房子
先看登记和出资。婚后共同出资买的，原则上均等；一方婚前首付、婚后共同还贷的，房子归产权登记方，但共同还贷的部分及其增值要补偿另一方。双方都要房的，可以竞价；都不想要的，可以拍卖后分钱。
存款、理财、股票
以离婚时的余额为准，不是以结婚时为准。对方名下查不到的，可以在诉讼中申请法院调查令或申请财产保全。
住房公积金、养老金
婚姻关系存续期间实际取得或应当取得的部分，属于共同财产，可以分割。注意区分"个人缴存部分"与"婚姻期间缴存部分"。
公司股权、个体经营
能协商折价的按折价补偿；不能协商的，要评估后分割，还要考虑其他股东的优先购买权。
债务
分财产的同时要看债务。一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原则上不属于共同债务，除非债权人能证明用于共同生活、共同生产经营或基于共同意思表示。
第三步：三种会影响分多分少的情形
① 隐藏、转移、变卖、毁损共同财产的，可以少分或不分。
裁判规则一方在离婚诉讼期间或离婚诉讼前，隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，离婚分割夫妻共同财产时，可以少分或不分财产。
给你的启示离婚前后突然出现的大额转账、低价卖房卖车、替亲友"还债"，都要警惕。发现后要及时固定证据（银行流水、过户记录、聊天记录），并在诉讼中提出。已经分割完毕的，还可以另行起诉请求再次分割。
② 共同财产的一半，本身就是对方的责任财产。 这句话的意思是：夫妻共同财产里属于配偶的那一半，是他自己的财产，可以用来还他自己的债。想靠"离婚协议把房子全给一方"来躲债，是躲不掉的。
裁判规则夫妻共同财产中的一半份额，是配偶一方债务的责任财产，债务形成后离婚协议约定房屋归夫妻一方所有的，不能排除配偶一方的债权人申请强制执行。申请执行人提起许可执行异议之诉的，可以判决执行共有房屋中百分之五十的份额。
给你的启示离婚协议不是避风港。如果一方已经对外负债，把共有房屋写到自己名下，债权人仍可能申请执行其中一半。债权人找上门时，"我们已经离婚了"不构成抗辩。
③ 房产不能实物分割的，可以按份共有。
裁判规则离婚案件中，对于双方无法协商一致且不宜实物分割的农村宅基地房屋，若由一方取得房屋所有权并按建筑物重置评估价支付折价补偿款、结果损害另一方合法利益的，人民法院可以综合房屋来源、双方过错、家庭成员居住需求等因素，合理确定双方产权份额，以按份共有方式分割。若双方共同使用将激化矛盾的，可判令由一方单独居住使用，并向另一方支付占有使用费，费用标准可以结合当地同类房屋租金及双方经济状况确定；同时可预留将来就占有使用费重新协商或请求调整的空间。
给你的启示农村宅基地房屋、不能上市交易的政策性住房，往往"没法卖也没法拆"。这时候不必强求一方买断，按份共有 + 支付占有使用费是法院常用的处理方式：谁住在里面，谁就按月给对方补偿。
常见问题
对方名下的存款我不知道，能查吗？
可以。诉讼中向法院提交《调查取证申请书》或申请律师调查令，列明需要查询的银行、时间段，法院会依职权调取。也可以在起诉时申请财产保全，先冻结再查。前提是要提供合理的线索（开户行、卡号片段、工资代发行等）。
婚后一方父母出资买的房，登记在我们两人名下，算共同财产吗？
一般算。婚后父母出资，没有明确约定只赠与自己子女的，视为对夫妻双方的赠与。所以父母出资时最好书面写明只赠与自己子女，并保留转账记录。
我全职在家带孩子，离婚时能多分吗？
能主张两件事：一是分割共同财产时法院会综合考虑家庭贡献；二是民法典第一千零八十八条规定的家务劳动补偿——因抚育子女、照料老年人、协助另一方工作等负担较多义务的，离婚时有权请求补偿。这与分割财产是两项独立的请求权，可以同时主张。
离婚协议里写了"各自名下财产归各自所有"，还能再要求分割吗？
一般不能。这种概括约定视为对已知财产的处分。但如果一方故意隐瞒了对方不知道的房产、存款、股权，属于隐藏、转移财产，另一方发现后仍可在三年内请求再次分割。
- 民法典第一千零八十七条：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。
- 民法典第一千零九十二条：夫妻一方隐藏、转移、变卖、毁损、挥霍夫妻共同财产，或者伪造夫妻共同债务企图侵占另一方财产的，在离婚分割夫妻共同财产时，对该方可以少分或者不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。
遇到具体分割方案拿不准的，先把财产清单列出来（谁名下、什么时候取得、谁出的钱、现在的价值），再对照上面的表格逐项归类——归类清楚了，怎么分自然就清楚了。